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银监会 银行对自有理财产品销售进程需录音录像

发布时间:2021-02-01

  第三十条 本规定自2017年10月20日起实行。

  第二条 本规定所称销售专区录音录像(简称专区“双录”),是指银行业金融机构在营业场所销售本身依法发行的理财产品(以下简称自有理财产品)及合作机构依法发行的金融产品(以下简称代销产品),应实施专区“双录”管理,即设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像。

  《暂行规定》首次对专区“双录”管理作出比拟系统性的规范,主要有以下多少方面的新要求:一是进一步明确了实用的产品范畴。《暂行规定》第二条规定,银行业金融机构代销国债及什物贵金属,可根据实际情况自行决议是否纳入专区“双录”管理。除此之外的理财及代销产品,均应实施专区“双录”管理。二是对自助购买作出标准。《暂行规定》第十一条对自助购置过程中的销售人员代客操作、参与营销等事项作出限度。三是要求机构设计同一的服务话术尺度。《暂行规定》第二十条规定,话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容。

  第十六条 银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理体系采用有效的信息保险办法,切实保障消费者信息平安权。

  一是强化机构主体责任。各银行业金融机构要切实实行消费者维护主体责任,建立健全销售专区录音录像管理制度,通过增强内部监督检查、完美鼓励束缚机制、强化责任追究等方法确保政策要求得到贯彻落实。二是强化评估检查。各级监管机构要通过评估检查等方式,及时发明问题,并督促机构严正整改。三是强化问责。银行业金融机构违反相关要求,导致消费者合法权益受到重大侵害或发生恶劣影响的,各级监管机构要依法采取监管措施或实实施政处分,并追究相关人员责任。

  理财及代销产品销售是金融服务的症结环节,轻易产生误导及讹诈销售行为,损害消费者知情权、财产安全权、自主抉择权等合法权益。专区“双录”以技巧手腕加强了对银行业金融机构销售行为的硬性约束,强化了其信息披露任务,有利于从源头上规范销售行为。

  第四章内部管理制度。明白了银行业金融机构内部管理制度的请求,并就日常管理、操作流程、监督检查、责任追究、应急预案等事项作出详细规定。

  第一章总则。明确了文件的制定目标和根据,论述了销售专区录音录像的定义、适用对象及适用规模。

  第五章 监督管理

  第十二条 银行业金融机构应保障录音录像品质,确保影音资料清楚、完整、连贯。

  第十九条 银行业金融机构应明确牵头负责部门,建立标准统一的业务管理系统,对销售专区录音录像工作履行统一管理。

  近日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为,维护银行业消费者合法权益。银监会有关部门负责人答复了记者发问。

  第六章 附则

  截至2016年底,绝大局部银行业金融机构已基础上实现了销售专区“双录”的建设工作,并获得了良好的实际运行后果,有效保障了银行业消费者合法权利。但同时,销售专区“双录”工作在实际中也碰到一些新问题,监管要求有待进一步过细及深入,以推进相关工作的规范化、标准化发展。银监会通过发展专项评估检查全面控制目前工作中存在的实际问题,并在内部充分研探讨证、普遍征求看法的基本之上,制订了《暂行规定》。

  附1:银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》答记者问

  四、如何确保工作取得实效?

  第三章录音录像管理。明确了产品销售过程同步录音录像的要求,并就自助终端设备、录音录像质量、资料的保存及销毁等事项作出具体规定。

  (二)录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述,并与录像画面坚持同步。

责任编纂:张建利

  第一条 为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为,有效防备和管理误导销售、私售“飞单”等市场乱象,切实保护银行业消费者合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华国民共和国商业银行法》及《中国银监会对于规范贸易银行代办销售业务的告诉》(银监发〔2016〕24号),制定本规定。

  第三章 录音录像管理

  第二十七条 银监会及其派出机构应对银行业金融机构销售专区录音录像工作实施情况进行评估或督察,发现问题的,应督促其及时进行整改,并将相关情况纳入消费者权益保护工作考核评估。

  第十一条 银行业金融机构应在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分表露,同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介,则应结束自助终端购买操作,转至销售专区内购买。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

  第十四条 银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理,不可人为更改、涂抹或删除,并确保可以实现疾速精准的检索调阅。

  《暂行规定》的实施,将强化对于自有理财产品及代销产品销售过程的监控,对于规范银行业金融机构经营行为、化解纠纷投诉、保障银行业消费者合法权益存在重要意思,同时也为监管部门开展行为监管提供了新的监管工具及重要抓手。下步,银监会及其派出机构将加强督促领导,要求银行业金融机构切实履行消费者掩护主体责任,确保《暂行规定》相关要求履行到位,直推动专区“双录”工作的规范化及标准化发展。

  第九条 银行业金融机构应在销售专区内公布本机构咨询举报电话,以便消费者进行产品信息咨询及确认,举报误导销售、私售产品等违规行为。

  银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。

  第二十一条 银行业金融机构内部审计、内控合规管理职能部门和业务、信息科技部门应根据职责分工,建破并有效实行可能涵盖销售专区录音录像工作的内部监督检查制度,加大对高风险产品、投诉多发营业场合的检查力度和频率。

  第六条 银行业金融机构销售人员应遵守相关监管要求并具备理财及代销业务相应资格,销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示,法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外,制止其他任何人员在营业场所开展营销运动。

  银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品,红姐彩图,应在销售专区内进行,不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。

  第二章产品销售专区管理。明确了销售专区的设立要求,并就公示销售人员资历、建立产品信息查问平台、规范产品宣传资料、颁布征询举报电话等事项作出详细规定。

  《暂行规定》共六章三十条,主要包括以下内容:

  第二十八条 银行业金融机构违反本规定相关要求,导致消费者合法权益受到严峻伤害或产生恶劣影响的,银监会及其派出机构应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定,依法采取监管措施或实施行政处罚,并追究相关人员责任。

  第四条 银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的,应进行销售专区建设并装置装备录音录像装备。个别面积较小、确切不具备设置独立销售专区前提的营业场所,可设置固定销售专柜,并依照专区“双录”相关规定进行管理。

  第四章 内部管理制度

  第二十五条 银监会及其派出机构依法对银行业金融机构销售专区录音录像工作实施监督管理。

  (一)录像可明确识别销售人员和消费者的面部特征。

  第二十六条 银监会派出机构可根据当地实际情况,对确有实施艰苦的乡村中小金融机构分步推动实施专区“双录”,并要求其报送实施计划、过渡措施、工作进度等有关情况。

  第十三条 银行业金融机构应将录音录像材料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关联解除日起6个月后,产生纠纷的要保存到纠纷终极解决后。银行业金融机构代销其余非银行业金融机构的产品时,国务院金融监视治理机构对录音录像资料保留期限另有划定的,从其规定。

  第二章 产品销售专区管理

  第十七条 银行业金融机构应按照保密管理相关规定,在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行烧毁。

  三、《暂行规定》在哪些方面有新的要求?

  近年来,银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快,产种类类逐渐增多,庞杂性日益晋升,范围不断扩展,部门机构在开展业务过程中呈现了误导销售、擅自销售产品等问题,以致银行业消费者相关合法权益受到侵害。为规范银行业金融机构销售行为,切实维护银行业消费者合法权益,我会于2016年2月印发《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护 解决当前大众关心问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号),对于银行业金融机构实施销售专区录音录像首次提出了准则性的指点意见及工作要求。

  《暂行规定》共六章三十条,主要涵盖了总体要求、产品销售专区管理、录音录像管理、内部管理制度、监督管理等方面,对规定适用范围、信息查询平台、录音录像内容、销售话术标准等重点事项作出明确规定,同时断定了施行时间。

  第十八条 银行业金融机构应建立健全销售专区录音录像管理制度,实现从录制、贮存到调阅使用的全流程管理,并对原有的经营管理及内把持度进行弥补及修订。

  第三条 本规定适用于对个人消费者销售自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。信托公司及邮政储蓄银行署理营业机构参照执行。

  第七条 银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全体在售及存续期内金融产品的根本信息,凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。产品信息查询平台应建立产品分类目录,严厉辨别自有与代销、公募与私募等不同产品类型,充分披露产品信息,产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、及格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。

  一、宣布《暂行规定》的背景是什么?

  二、《暂行规定》的主要内容是什么?

  第八条 银行业金融机构在销售专区内供给的产品宣传资料应实在、正当,全面反应产品的重要属性,严禁应用引诱性、误导性的文字夸张收益或瞒哄主要信息。产品宣扬资料应包括对产品危险的揭示,并以醒目、浅易易懂的文字表白。其中,代销产品宣传资料首页明显地位还应表明配合机构名称,并包含以下文字申明:“本产品由XX机构(协作机构)发行与管理,代销机构不承当产品的投资、兑付微风险管理责任”。

  第一章 总则

  第二十四条 银行业金融机构应建立应急预案,落实应急保障措施,在录音录像管理系统或设备发生故障等情况下敏捷反映,做好应急恢复和应急处置工作。

  第五章监督管理。明确了银监会及其派出机构的监督管理职责。

  附2:银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

  第十五条 银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份,并妥当保存备份数据。

  银行业金融机构应在营业场所配备可登陆产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录,便于消费者查询、核实产品信息。银行业金融机构不得借助信息查询平台公然宣传私募产品。

  第二十九条 本规定由银监会负责解释、订正。

  第二十条 银行业金融机构应制定销售业务操作流程,重视消费者休会,设计统的服务话术标准,话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特点,不得误导消费者购买与其风险蒙受才能不相匹配的产品。

  起源:银监会网站

  第二十三条 银行业金融机构应树立内部责任追究轨制,对违背销售专区录音录像管理制度的销售职员及相干责任人,依据情节轻重水平给予相应处罚,同时查究上级管理部分的义务。

  为规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为,有效管理误导销售、私售“飞单”等问题,切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益,作为整治金融乱象的项重要举动,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

  第五条 银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”(或“销售专柜”)、“录音录像”字样的显明标识,在显著位置以醒目字体提示消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息,并进行明确的风险提示。

  第六章附则。明确了说明主体及执行时光,设置了2个月左右的过渡期。

  第二十二条 银行业金融机构应将内外部审计检讨成果及花费者有效投诉举报等情形纳入销售人员的绩效考核系统,并恰当进步考察权重。

  第十条 银行业金融机构应答自有理财产品及代销产品的销售进程进行同步录音录像,完全客观地记载营销推介、相关风险跟要害信息提醒、消费者确认和反馈等重点销售环节,消费者确认内容应至少包含其充足懂得销售人员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录像行动应征得消费者赞成,如其不批准则不能销售产品。


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